网贷如果被整合,欠的钱是不是就不用还了?
在金融领域,自2016年开始,网贷平台呈逐年下降的,到2020年,在营平台数量只有343家。也就是说,这四五年内中,九成的网贷平台都不复存在,从法律和政策的指导来看,2020年以后,网络贷款的整备能力还没有放松。主要目标还在下降。同时,其馀的网络贷款平台将向小贷款公司转型。那么很多人就会问了——网贷全面清退,欠的钱是不是就不用还了?
答案是否定的。
为什么这么说呢?我们回到网贷本身。
网贷,全名是网络借贷,是互联网金融的一块组成部分。
借贷本质上还是借贷,是有法律依据的,如《合同法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等。现在的社会,把法律放在一边,用感性的眼光看一件事,是比较不明智的选择,也许要付出一些代价,也许还要付出沉重的代价。
网络借贷分为两种,一种是个体网络借贷,一种是网络小额贷款。
个人点对点借贷,也叫P2P,属于民间借贷的范畴。在这种借贷模式下,网贷平台只是充当信息中介,就像房地产中介一样,钱不是网贷平台的,是个人的,借款人只是通过平台获得贷款。网贷平台收取中介费。一种是向借款人收取服务费。一种是向贷款人收取管理费或贷款收入。在这种模式下,贷款合同的双方一般是借款人和贷款人,但有些平台会为借款人提供担保。如果借款人不还钱,平台会先还钱,然后取得追索权,再向借款人追偿。
也有的平台不为借款人进行担保,而是以债权转让的方式从出借人那里获得债权,然后向借款人索要借款。也有的平台,并没有获得债权,而仅仅是协助出借人向借款人催收。
这种借贷模式下,签订的借款合同大多数是有效的,只不过有的合同中利息约定过高,超过了司法保护区,这一部分过高的利息可以不用偿还,但是司法保护内的利息和本金一定是要还的。
网贷平台担保补偿或债权转让后,向借款人追偿也符合《担保法》、《合同法》的规定,借款人也需要在合法合理的范围内偿还债务。在这种贷款模式下,签订的贷款合同大部分是有效的,只是部分合同利息过高,超出了司法保护区。这部分超额利息无法偿还,但司法保护中的利息和本金必须偿还。
网贷平台担保代偿或者受让债权后,向借款人追偿也是符合《担保法》和《合同法》的规定的,在合法合理范围内的债务,借款人也是需要偿还的。
互联网小额信贷没那么简单。在这种贷款模式下,网贷平台不再只是一个中介。大多数情况下,互联网公司开发一个网贷平台,然后找一个小贷公司,通过一些手段把这个小贷公司归自己管。然后通过网贷平台贷款。其实网贷平台和小额贷款公司是一家人。然而,往往很少有人深入他们的所有权结构来探索他们之间的关系。
小贷公司放款,有利息收益。网贷平台是控制着小贷公司的,这收益里面自然少不了网贷平台的。然后网贷平台还会向借款人收取平台费用。这一部分费用就是我们所说的变相利息。
一些小额贷款公司不具备贷款资格,或者在取走银行资金后以高额利润转移贷款。在这种情况下,贷款合同将被视为无效。《合同法》规定,合同无效或者被撤销后,因合同取得的财产应当返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此遭受的损失。双方都有过错的,应当承担相应的责任。也就是说,借款人不能再按合同履行支付利息的义务,也不再承担违约责任,但应归还本金。另外网贷的安全也是很重要的。
了解更多可扫码咨询,实操直播课讲解 所以,合法合理范围内的债务,是逃不掉的。
那么网贷平台倒闭了,还要不要还债呢?
如果是出借人直接向你要钱,这和网贷平台倒不倒闭没有关系,该还的还是要还。
如果是网贷平台通过担保代偿或者受让的方式取得了债权,那么网贷平台就是你的债主,但不是你的唯一债主。因为还有网贷平台的关联方。平台倒闭,关联方还在,你还是要还。即便平台和关联方都倒闭,倒闭之前会进行破产清算,破产管理人会继续向你催收。
如果网贷平台是因为违法被清退,清退时,会成立清退管理人,清退管理人会向你继续催收。
所以,你要不要还债的判断依据,并不是网贷平台倒不倒闭,而是你的债务本身性质。你需要识别你的债务,哪一部分属于在法律范围内,哪一部分是法律红线之外的。然后,再制定不同的债务化解方案。
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哈哈,之前我也是这么想的。 应该会有专门接管的吧。不还还是要上征信 怎么可能不还,早就上征信了 网贷有什么好下款的口子吗? 大数据花了怎么申请网贷?请问什么渠道吗? 肯定要还啊,不然要上征信 网络借贷分为两种,一种是个体网络借贷,一种是网络小额贷款 如果网贷平台是因为违法被清退,清退时,会成立清退管理人,清退管理人会向你继续催收 网貸有欠款会影响信用卡办卡申请和信用卡提额结果吗